На случай когда ваша работа не приносит денег или ваш бизнес пошел ко дну, всегда должна быть финансовая подушка безопасности, благодаря которой можно прожить некоторое время, от 3 до 12 месяцев, в зависимости от ее объема. Этого срока обычно достаточно, что бы найти источник дохода, работу или бизнес.
Что такое финансовая подушка и для кого она необходима?
Финансовая подушка представляет собой сумму денег, которая покроет ваши необходимые расходы, обычно на срок, от 3 до 6 месяцев, в случае, если вы: потеряли работу, случилось что-то серьёзное, что требует срочных денег, бизнес прогорел. Такое накопление спасет вас от непредвиденных финансовых трудностей — вот по этому важно иметь финансовую подушку безопасности.
Согласно исследованию, проведенному «Левада-Центром», около двух третей российских семей (примерно 65%) не имеют никаких накоплений
Такой подход приведет к трудностям. Например, если возникнут проблемы с работай, где же брать деньги пока не найдется новая работа? Остаются только, долги, займы, кредиты… Это погрузит в долговую яму, и возможно депрессию – взяв займ на 50 000 Р, придется вернуть уже 75 000 через месяц.
Так вот, финансовая подушка защищает человека от таких моментов. Когда она у вас есть, вам нестрашны проблемы с работай и т.д…
Необходимость в «финансовой подушки безопасности» для семьи, безусловна. Вот как именно она вас и вашу семью защитит:
- Долговые ямы — денежный резерв позволит не прибегать к займам по которым высокие проценты, тем самым у вас не будет долгов.
- Снижение стресса — в случае проблем с работай или бизнесом, возникает ощущение беспомощности и страха если не будет денег. Так вот «финансовый резерв» предоставит время на решения трудностей с источником дохода, тем самым сохранив спокойствие.
У каждого сумма денег которая входит в фонд «Финансовой подушки» разная, она зависит от ежемесячных расходов человека или семьи.
Какого размера должна быть финансовая подушка безопасности
Не стоит бояться откладывать деньги, нужно бояться того, что у вас нет денег в запасе!
Что бы определить размер, необходимо высчитать, сколько в среднем каждый месяц вы тратите. Высчитав сумму затрат, можно переходить к её составлению.
🔸 Оптимальный размер подушки финансовой безопасности должен быть равен 6 месяцем ваших расходов. Например, если в месяц затраты 50 000 Р, то подушка должна быть 300 000 Р. Эта необходимая сумма, которая позволит прожить в течение 6 месяцев без работы.
🔸 Минимальный размер финансовой подушки, равен минимальным вашим расходам в течение 6 месяцев. При общих тратах 50 000 Р в месяц, фактически может хватать на жизнь меньшей суммы если урезать расходы, около 30 000Р. Значит резерв должен составлять на 6 месяцев 180 000 Р.
У каждого подушка резерва может быть разная, как по суммам, так и по длительности, некоторых может устроить срок на 6 месяцев, а других на 2 года.
Как правильно составить финансовую подушку: пошаговое руководство
В каждом накоплении важно учитывать свои доходы и расходы, это даст понимание, куда и сколько вы тратите. Возможно, вы измените свои приоритеты затрат, уменьшив или исключив не нужное.
В общем, важно сделать 3 шага:
- Оценить свои доходы — запишите все источники которые приносят вам деньги, работа, подработки, соц сети и т.д… И впишите сколько каждый источник вам приносит.
- Определите расходы — сразу может не получиться, эта колонка требует наблюдений в течение месяца. Но! Можно вписать все расходы которые вы помните, обсудив с близкими, начиная от, коммуналки, заканчивая развлечением и едой.
- Спланировать ежемесячное отчисление — определив ежемесячный доход и расход, можно понять сколько денег остается. Остаток можно разделить на 2, половину отложить в «финансовую подушку безопасности», вторую половину на усмотрение.
Для простоты подсчетов, для начала используйте простую ручку и тетрадь. Когда вы сформируете понимание как работает учет, и у вас уже будет готовая таблица доходов и расходов, можно использовать приложение на телефон, переписав в него всё необходимое.
Метод 10%
Это простой метод, который требует отложить 10% от всего месячного заработка — заработал 90 000 р, отложи 9 000р. При этом подходе важно учитывать расходы и контролировать их, то можно совершить затраты так, что не будет хватать суммы на их погашение.
Что бы этого не происходило, лучше всего вести четкий план расходов, основных, второстепенных и необязательных, по типу, чипсов или кинотеатра.
Где хранить финансовую подушку безопасности
Если быть честным и объективным, те кто советуют хранить финансовую подушку безопасности в Акциях или крипте, или депозите в банке! Не совсем понимают что это такое.
Этот тип накопления должен быть очень Ликвиден — что бы вы могли в любой момент использовать эти деньги по случаю необходимости. Есть несколько методов хранения, которые лучше всего совмещать между собой — объясню почему!
- Хранить деньги на накопительном счету в банке — это выгодный вариант: деньги на счёте можно использовать в любой момент и получай еще накопительный ежемесячный процент, как в банковском депозите! Минусом может быть, что ваш счет заморозят — но на это должна быть резкая причина.
- Хранить в сейфе — это хороший вариант, если о нем никто не догадывается. Но нужно учитывать внешние обстоятельства, например, пожар! Да и кражу лучше не исключать.
Вот по этому, для минимизации рисков, лучше разделить сумму на две части. Первую, лучше всего хранить на накопительном счете, что бы еще получать процент, и получать до тех пор, пока не потратите все деньги на счете. Вторую часть хранить в сейфе, о котором должны знать только, вы и возможно ваша жена или муж.
СЕЙЧАС ЧИТАЮТ
🔸 Всё что нужно знать про банковские вклады
🔸 Почему стоит хранить деньги в Криптовалюте
🔸 Как привлечь удачу и деньги в свою жизнь
6 правил, которые помогут вам поддерживать и развивать свою финансовую подушку безопасности
Чётко определите сумму и цель резерва. Необходимо проанализировать ежемесячные расходы, составить таблицу расходов, что бы понять какие суммы и на что вы тратите. Проанализировав таблицу, можно понять какие расходы являются обязательными, и на основании их, можно сделать денежный резерв сроком на 6 месяцев.
Автоматизируйте процесс накоплений. Постоянство требует практики и дисциплины. Можно упростить подход, использовав автоматический перевод на определенную сумму, с основного счета, на накопительный «финансовую подушку». Проще всего отлаживать деньги тогда, когда сразу пришла з/п.
Разделите финансы: создайте отдельный счёт для резерва. Неважно, счет это в банке или копилка дома — необходимо разделить деньги, что бы не происходила путаница и не было соблазна потратить. Если говорить о банке, то заведите отдельный счет, например, отличный вариант «Накопительный счет» который позволяет снять деньги в любой момент и еще получать процент. При сортировках денег дома, заведите отдельную копилку или конверт с надписью «Финансовая подушка безопасности».
Используйте резерв только для экстренных случаев. Вы не имеете право использовать деньги из резерва если нет на то резкой причины, например: медицинских проблем и трудностей с доходом. Помните, дисциплина — залог финансовой стабильности. Использовать деньги можно только в реально критичных ситуациях.
Пересматривайте и корректируйте. Возможно ваши расходы через время увеличатся, вырастет инфляция — на фоне этого, необходимо время от времени, раз в пол года вносить поправки, увеличивая сумму ежемесячных отчислений. В случае если вы израсходовали часть и ли полный резерв, сразу, как только начнете получать доход, пополняйте его до необходимой суммы.
